Havi 50.000 Ft befektetésből mennyi lehet 30 év alatt?

Miért erős a havi 50 000 Ft?

Havi 50 000 Ft elsőre nem tűnik óriási összegnek, de 30 éves időtávon 18 millió Ft saját befizetést jelent. Ha ezt hosszú távon globális részvény ETF-be fekteted, és a piac átlagosan évi 7% nominális hozamot ad, a végösszeg ennek többszöröse lehet. A pontos eredmény nem garantált, mert a hozam évről évre ingadozik, de a példa jól megmutatja a kamatos kamat erejét.

A legtöbb kezdő alábecsüli az időt. Azt gondolja, hogy csak nagy fizetéssel lehet vagyont építeni. Valójában a rendszeresség, az alacsony költség, a TBSZ és a hosszú időtáv együtt sokkal fontosabb, mint a tökéletes beszállási pont.

Egyszerű számítás

Ez oktatási célú becslés. Nem számol pontos adóval, inflációval, brókerdíjjal, devizaváltással és piaci visszaesésekkel. A valódi eredmény eltérhet, de a logika hasznos: a rendszeres befektetés hosszú idő alatt jelentős vagyonná nőhet.

Mit változtat a TBSZ?

Ha normál számlán fektetsz be, a hozam adózása csökkentheti a végösszeget. TBSZ-en 5 év után a hozam bizonyos feltételek mellett adómentes lehet. Ez több évtized alatt nagyon nagy különbség. Ezért havi ETF vásárlásnál érdemes megérteni a TBSZ működését.

Minden év külön gyűjtőévként kezelendő, ezért ha rendszeresen fektetsz be, lehet, hogy évente új TBSZ logikában kell gondolkodnod. A dokumentumokat, számlákat és riportokat mindig őrizd meg.

DCA: miért segít pszichológiailag?

A DCA, vagyis rendszeres befektetés azt jelenti, hogy nem próbálod eltalálni a piac alját, hanem havonta ugyanakkora összeget fektetsz be. Ha drága a piac, kevesebb darabot veszel; ha olcsóbb, többet. Ez nem garantál jobb hozamot, de csökkenti az időzítési stresszt.

Ha van egy nagyobb összeged, a történelem alapján a lump sum sokszor jobb eredményt ad, mert a pénz hamarabb dolgozik. De ha emiatt rosszul alszol, a 6-12 hónapos DCA is jó kompromisszum lehet. Használd a lump sum vs DCA kalkulátort.

Mit csinálj ma?

1. Írd össze a havi kiadásaidat.
2. Építs 3-6 havi vésztartalékot.
3. Döntsd el, mennyit tudsz havonta automatikusan félretenni.
4. Válassz brókert és TBSZ-t.
5. Válassz egy globális ETF-et, például VWCE vagy WEBN.
6. Évente egyszer ellenőrizd, nem pedig naponta.

Mi rontja el a kamatos kamatot?

A kamatos kamat nem azért nem működik sok embernél, mert a matematika hibás, hanem mert a befektető idő előtt megszakítja a folyamatot. Három tipikus hiba van: túl későn kezdesz, túl gyakran váltasz stratégiát, vagy piaci esésnél eladod az ETF-et. Egy 30 éves tervben teljesen normális, hogy lesznek gyenge évek, akár nagyobb visszaesések is.

A második hiba a túl magas költség. Ha drága aktív alapban vagy magas díjú brókernél fektetsz be, a hozam egy része eltűnik. Ezért fontos a TER, az FX díj, a spread és a TBSZ. Nem kell minden fillért optimalizálni, de a nagy költséghibákat kerülni kell.

A harmadik hiba, hogy nincs vésztartalék. Ha váratlan kiadás miatt hozzá kell nyúlnod az ETF portfólióhoz, lehet, hogy pont rossz piaci időszakban adsz el. Ezért a havi befektetés előtt legyen külön 3-6 havi biztonsági tartalékod.

Mi rontja el a kamatos kamatot?

A kamatos kamat nem azért nem működik sok embernél, mert a matematika hibás, hanem mert a befektető idő előtt megszakítja a folyamatot. Három tipikus hiba van: túl későn kezdesz, túl gyakran váltasz stratégiát, vagy piaci esésnél eladod az ETF-et. Egy 30 éves tervben teljesen normális, hogy lesznek gyenge évek, akár nagyobb visszaesések is.

A második hiba a túl magas költség. Ha drága aktív alapban vagy magas díjú brókernél fektetsz be, a hozam egy része eltűnik. Ezért fontos a TER, az FX díj, a spread és a TBSZ. Nem kell minden fillért optimalizálni, de a nagy költséghibákat kerülni kell.

A harmadik hiba, hogy nincs vésztartalék. Ha váratlan kiadás miatt hozzá kell nyúlnod az ETF portfólióhoz, lehet, hogy pont rossz piaci időszakban adsz el. Ezért a havi befektetés előtt legyen külön 3-6 havi biztonsági tartalékod.

Gyakori kérdések